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【1】確定拠出年金は節税になる
【2】全額が所得控除
【3】デメリットは60歳まで引き出せないこと
【4】みんな、わかっていない
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【1】確定拠出年金は、節税になる
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確定拠出年金をすると、節税ができる

第10回　夫からの宿題　確定拠出年金　その1で

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「ちょっと学んでみて差し上げても、よろしくてよ？」的な
気持ちになれたのだ。それは、なぜか？
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と、思わせぶりに引っ張ってみたが、
結論としては、「確定拠出年金をすると、節税ができる」からだ。

【2】全額が所得控除
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それはなぜかというと、
確定拠出年金は、全額が所得控除の対象となるから。

確定拠出年金として積立した額は、
収入から差し引いて計算されるので、
その分の税金を抑えることになる。

どれくらい節税になるか? は、
確定拠出年金として自分が出すお金や、
現在の収入と税率によって異なる。

ザックリとした目安としては
毎月1万円を確定拠出年金で20年積立した場合、
年収500万円なら約72万円、
年収700万円なら約78万円、
年収1000万円なら約102万円の
税金が減る試算となった。

確定拠出年金は、
定期預金などの安定型から投資信託まで選べるので、
リスクが怖い場合は、安定型を選び、節税目的だけで
確定拠出年金を利用する、という選択だってアリだ。

【3】デメリットは、60歳まで引き出せないこと
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確定拠出年金のデメリットとしては、
60歳まで引き出せないこと。

普通の定期預金であれば、
ペナルティはあるものの満期前に下ろすことも可能だが
確定拠出年金の場合は、
制度として、ホボ引き出しは無理と思っておいた方が良い。

反対に言えば、
「意志が弱くて、すぐに貯金を解約しちゃうのよねぇ〜」
という人にとっては、
老後資金を確実に貯められる方法となる。

【4】みんな、わかっていない
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竹川さんの無料セミナーには、
日にちは別途で無料相談がセットされていた。

相談申し込み書には、こんなふうに書いた。

「夫の会社で確定拠出年金が導入されたのですが、
何から手をつけていいか全くわからないんです」と。

相談に乗ってくれた
株式会社家計の総合相談センターの代表取締役・吉田江美さんは言う。

「確定拠出年金の、一般的な認知度は、まだまだ低いですね。
退職する時に初めて御自身の確定拠出年金のデータを見たという方や、
データを見るマイページにアクセスするパスワードを
紛失してしまった方なども多いですよ」

ホッ。
私だけじゃなかった。
みんな、わかっていないんだ。
妙に安心してしまった。

それとともに、確定拠出年金を少しだけ勉強してみて思った。

「制度として、全然、悪くないじゃん。　
つーか、むしろ、スゴイじゃん」と。

名前がとっつきにくいし、
そもそも、あまり広報されていないので、
世の中での認知度は大変低いけれど、
コレ、有効利用しない手はない制度だと思った。

もう！！！
恥ずかしがり屋さんなんだから！　＞　確定拠出年金。

”ツンデレ確ちゃん”とネーミングして、
今後は仲良くしていこう。

夫よ、ありがとう！
こうして夫からの宿題は、
私に予期せぬ出会いを与えてくれたのだ。

＝続きは次回！＝

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【1】だって、欲しいんだもん！
【2】小冊子の厚さに威圧されて放置
【3】確定拠出年金って、何？
【4】無料セミナーに行ってみた
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【1】だって、欲しいんだもん！
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「だって、欲しいんだもん！」

「第6回　夫にプロポーズ！ の巻」で、夫に、
インデックスファンドを買って欲しいと言ったところ、
「イヤだ。何だか最近、急に投資信託、投資信託と
言い出しているけど、何なの？　俺には話が全く見えないけど」
と言われた。

その返事が、「だって、欲しいんだもん！」だった訳だ。

そう言いながら、自分でも
「ダメじゃん！　まだヴィトンのバックが欲しいとか
言っている方がマシだよ」と、思った。

夫は、言う。
「俺の会社には確定拠出年金という制度があるじゃん。
そこで上乗せ投資もできるんだから、証券会社で買うよりも
まずはそこから始めてみれば？」と。

正論過ぎて、何も言えない。

【2】冊子の厚さに威圧されて放置
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夫の会社が確定拠出年金を導入した時に、
従業員に制度を説明する冊子が配られた。

だが、「何か、難しそう」と思い、読む気にならなかった。

今、その厚さを、ものさしで計ってみたら３センチあった。
女、子供だったら、絶対にビビる厚さだ。

夫は言う。
「あの冊子読んだの？　また、捨てちゃったんじゃないの？」

私はよく言えば、断捨離アン
悪く言えば、何でも捨てちゃう女。

ちなみに、夫の口癖は
「どうせ俺もいつかは捨てられるんだろう」です。

話は横道にそれたが・・。

夫に「捨てちゃったんじゃないの？」と言われて返事ができなかった。
なぜなら、マジで捨てちゃったかも、と思うほど
冊子がどこにあるかわからなかったからだ。

でも、慌てて探してみたら、あった！！！！

【3】確定拠出年金って、何？
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埃まみれの冊子を、雑巾で拭いて、読み始める。

確定拠出年金とは、うんねんかんねん。。。。

ぐぅ。←寝そうになる擬音。
ダメだ、全然、頭に入ってこない。

テキストを読んで、制度を理解するというのは
どうやら私には無理そうだ。

だったら、セミナーに行こうと、検索をする。
出だしは無料セミナーで行こう。
無料相談もついているようだし。

そして、有料セミナーにも言ってみよう。
無料と有料で、どの程度、情報量に差があるのか
知りたいし。

夫に報告する。
「確定拠出年金のセミナー、２件申し込んだ。
行っていい？」

「行っていい？　てさ、申し込んだんだろ。
じゃん、じゃん、行って下さい！」

お、色よい返事。
投資関係の話で、始めて聞いた
夫からの色よい返事だった。

【4】無料セミナーに行ってみた
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無料セミナーは、家計の総合相談センターがやっているものにした。

講師が、竹川美奈子さんだったからだ。

竹川美奈子さんは、
「投信ブロガーが選ぶ！　Fund of the Year 2014」という
イベントを見に行った時に始めてお見かけした。
（第5回　2014年にもっとも支持された投資信託は？ の巻）

しっかりとした語り口で、ブレのない軸を持って
情報発信をしているな、という印象だった。

2時間余りのセミナーだったが、行ってよかった。
なぜなら、確定拠出年金の、入口に立てたと思えたから。

確定拠出年金。
名前からして、取り付く隙が見当たらない。

でも、竹川さんのナビゲーションで、
やっと、本当にやっと、
「ちょっと学んでみても、よろしくてよ？」的な
気持ちになれた。

それは、なぜか。

＝続きは次回！＝